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매달 10만 원씩 3년만 넣으면 1,200만 원?! 이게 정말 가능하다고요? 사회초년생도, 중소기업 직장인도 누구나 신청 가능한 ‘내일채움공제’, 단순한 적금과는 비교가 안 됩니다. 이 글 한 편이면 가입 조건부터 혜택까지 전부 정리됩니다.
내일채움공제란?
내일채움공제는 중소기업 근로자의 장기근속을 유도하기 위해 근로자와 기업이 함께 매월 일정 금액을 적립하고, 정부의 세제 혜택까지 더해지는 자산형성 지원 제도입니다.
- 근로자 월 10만 원 납입
- 기업이 월 24만 원 추가 적립
- 3년간 유지 시 총 1,200만 원 이상 수령
- 이자 포함 시 약 1,270만 원 가능
※ 기존 청년 내일채움공제는 2023년 종료되었으며, 현재는 **전 연령 가입 가능**한 일반 내일채움공제로 통합되었습니다.
2025 내일채움공제 기본 구조
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 납입 구조 | 근로자 10만 원 + 기업 24만 원 |
| 계약 기간 | 최소 3년 ~ 최대 10년 |
| 가입 대상 | 중소·중견기업 재직자 (정규직, 무기계약직) |
| 청년 여부 | 무관 (전 연령 가능) |
| 혜택 요약 | 복리이자 + 세제혜택 + 기업 매칭 지원 |
※ 단, 단기 계약직/일용직은 제외, 일부 업종은 제한
청년 연계형 VS 일반형 비교
청년 내일채움공제 만기자에 한해 가입 가능한 ‘청년 연계형’도 별도 운영 중입니다.
| 구분 | 일반형 | 청년 연계형 |
|---|---|---|
| 대상 | 중소기업 재직자 누구나 | 청년 내일채움공제 만기자 |
| 월 납입 | 근로자 10만 원 / 기업 24만 원 | 근로자 14만 원 / 기업 14만 원 |
| 기간 | 3~10년 선택 | 3년 고정 |
| 수령액(3년 기준) | 약 1,270만 원 | 약 1,046만 원 |
중도해지 시 유의사항
내일채움공제는 **장기근속 장려형** 제도이므로 중도해지 시 불이익이 큽니다.
- 자발적 퇴사: 본인 납입금만 반환
- 회사의 해고, 폐업: 일부 기업 적립금도 수령 가능
- 3년 미만 해지: 이자율 0.3% 수준
- 3년 이상 해지: 약 0.8% 적용
- 정상 만기: 연 2.5% 이상 복리이자 지급
※ 핵심: 퇴사 없이 3년 이상 유지해야 최대 혜택 가능
신청 절차 및 방법
내일공제는 원래 개인이 아닌 회사 주도로 신청해야 했지만 현재는 개인도 가능합니다. 아래 표를 통해 주거래 은행에서 확인가능합니다.
- 회사가 중소벤처기업진흥공단과 협약 체결
- 공단 승인 후 근로자에게 알림
- 근로자 동의 후 자동이체 개시
→ 근로자가 먼저 인사팀에 문의하거나 신청 제안이 필요합니다.
Q&A
Q1. 청년만 가능한 제도인가요?
A. 아닙니다. 2025년형 내일채움공제는 **전 연령 근로자** 모두 신청 가능합니다.
Q2. 퇴사하면 어떻게 되나요?
A. 자발적 퇴사 시 본인 납입금만 반환, 기업지원금은 소멸됩니다.
Q3. 복리이자도 받나요?
A. 네, 3년 이상 유지 시 연 2.5% 이상 복리이자가 적용됩니다.
Q4. 기업도 혜택이 있나요?
A. 인건비로 비용처리 + 세액공제 + 핵심인력 유지 효과가 있습니다.
Q5. 청년 연계형이 더 좋은가요?
A. 일반형이 월 납입이 작고 기업 지원이 커서 실수령액은 더 큽니다.
마무리 요약
2025년 내일채움공제는 단순한 적금이 아닙니다. 근로자에게는 고금리 자산형성 기회, 기업에게는 세액공제와 인재 유지 수단이 되는 **정책형 금융제도**입니다.
특히 청년부터 중장년까지 누구나 신청 가능하고, 월 10만 원으로 시작할 수 있다는 점에서 경제적으로 꼭 활용해야 할 제도입니다. 중요한 건 단 하나, 3년만 버티는 것입니다!
